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“老赖”还能用银行信用卡?不行!

2找准关键,召开联席会议发现问题,那就要去解决问题。失信被执行人的信息,银行难道看不到吗,还是相对滞后?该院傅祥儒检察长要求办案检察官找准症结。通过走访县法院,协调法院公布失信被执行人信息与银行系统相衔接机制,得到法院认可,并且达成了共识,……

专题: 信用卡失信黑名单查询 企业风险控制对策 法国农业信贷银行上海 法国农业信贷银行  2找准关键,召开联席会议发现问题,那就要去解决问题。失信被执行人的信息,银行难道看不到吗,还是相对滞后?该院傅祥儒检察长要求办案检察官找准症结。通过走访县法院,协调法院公布失信被执行人信息与银行系统相衔接机制,得到法院认可,并且达成了共识,第一时间将辖内失信人员名单通报银行部门,开展针对性管控。找到了信息互通互动的关键点,接着一鼓作气,该院与县法院、人行、银监及七家银行召开防范化解金融风险联席会,对信用卡专项管控问题进行充分探究,集思广益,找准对策。听说会议开得挺热烈的,看看各位大咖怎么说!李世金副检察长作为案件承办员额检察官,他详细介绍了在办理案件中发现和堵塞信用卡管理漏洞的来龙去脉,指出:检察机关强化法律监督,在办案中发现银行业存在重大风险隐患,结合办案提出风险预警,加强司法资源共享,推动跨部门衔接配合,帮助银行部门完善机制,防范化解金融风险,防止失信人员再犯罪,这项工作具有推广借鉴意义。 人行林延岚行长他从行业内问题进行了深刻剖析,指出:各银行机构要以此次会议为契机,增强风险防范意识,严格控制银行卡办理门槛,从源头防范风险,并对信用卡业务开展自查自纠,完善内控制度,堵塞安全漏洞。积极构建失信被执行人信息互通机制,及时掌握失信被执行人信息并通知辖内各银行机构,推动银行机构建立防范失信被执行人信用卡恶意透支应急处置机制。银监肖一勇主任强调:信用卡作为银行机构的拳头产品,社会发展趋势,其业务开展必须规范,对个人应根据其信用等级设置额度,特别是已经失信人员需对其持有的信用卡进行监管,检察机关在办案中关注社会焦点、行业漏洞,及时介入帮助沟通协调,推动司法与银行部门的信息衔接,有力地促进了辖区内银行业制度的建设。银监部门作为银行机构监管部门,将利用信息互通,采取限授信、限额度、限透支等措施,加强监督银行机构对失信人员持有信用卡的监管力度。他们均对检察院、法院帮助银行部门化解金融风险表示感谢,都根据本银行机构信用卡管理情况进行了汇报,对本次信用卡专项监管问题提出了:主动接受司法监督,根据法院提供的失信人员清单进行主动对接、入网、监控;加强持卡人的动态管理,对持卡人场所、消费项目等进行强化监控,发现异常进行冻结;在人行、银监的领导和监督下,加强银行机构间的信息互通,完善协调配合监管机制。法院王文光院长他从法院受理的涉及信用卡刑、民案件数量不对称以及法院执行难的问题,洞察信用卡犯罪和民事纠纷对银行业和社会的危害,解读了失信被执行人名单公布的过程,强调了及时将名单通报给银行部门采取相关管控措施,司法与银行部门形成合力的重要性。检察院傅祥儒检察长傅检察长总结:加强失信被执行人信用卡联合惩戒,做好信用卡专项管控工作意义重大,检察机关通过办案抓准症结,提供联合推进工作完善的契机,帮助银行部门认清风险,为银行部门建章立制注入司法力量,并强化检、法对行业、对社会服务大局的能力,从而为防范金融风险,预防经济犯罪,增进社会诚信良好氛围保驾护航!3形成合力,共建惩戒机制通过积极筹划,将乐县检察院与法院、人行、银监四部门会签了《关于加强对失信被执行人使用信用卡管理共同防范金融风险的工作机制》,并抄报将乐县政法委、将乐县公安局,为推进失信被执行人信用卡管控和联合惩戒做出了规范举措,并有力地推动了辖区内银行部门信用卡产品的管理制度建设,堵塞漏洞,防范和化解金融风险。

在惩戒范围方面,惩戒对象将禁止乘坐飞机、列车软卧;限制在金融机构贷款或办理信用卡;失信被执行人为自然人的,不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员。

李冬梅介绍,在这次专项执行案件中,有的被执行人下落不明,有的一套房产被抵押,有的还被多家法院查封,或向多家银行抵押贷款者,为借款人抵押担保者也是大有人在。“可是,无论是借款人还是抵押人,主动履行生效法律文书的却少有人在。”李冬梅表示,履行人民法院生效的法律文书是每一个公民和组织的法律义务。对拒不履行生效法律文书的失信行为,依法可对其进行信用惩戒。

记者了解到,像何女士这样的情况,正是央行的个人征信系统发挥的巨大威力。由中国人民银行于2006年建成的全国统一的信用信息基础数据库(即企业和个人征信系统),截至2014年6月底,已收录1940多万户法人和8.5亿自然人的信用记录。像个人的各种信贷信息如房贷、车贷、信用卡等,非银行信息如个人参保和缴费信息、住房公积金信息、水电煤气缴费等信息,都会被逐步如实录入征信系统中,系统本身不做“正负”判断,而是供银行为个人办理信贷等业务时做参考。根据实际情况用户本人声明也会被纳入到系统信息中,这些信息都将潜在影响个人在银行的借贷行为。

公安部科技信息化局局长厉剑指出,在“构建诚信、惩戒失信”工作中,公安部主要承担核实失信被执行人身份信息的工作。目前,为配合最高人民法院落实《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》,公安部与最高人民法院已建立了合作机制,并根据法院执行工作需要,向全国3400多家基层法院提供公民身份信息核实服务,为人民法院办理执行案件提供了信息支持,也为最高人民法院建设失信被执行人名单库和开展失信被执行人信用惩戒工作提供了信息支持。

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